Калькулятор финансовой модели запуска

Рассчитать финансовую модель запуска бизнеса на 12 месяцев онлайн

Таблица: сценарии роста для старта с 300 продаж в месяц

При постоянных расходах 480 000 ₽ и прибыли с продажи 987 ₽ (пример из калькулятора).

Что такое финансовая модель запуска

Финансовая модель - это ответ на три вопроса до того, как вы вложили деньги: когда бизнес перестанет проедать деньги, сколько их понадобится до этого момента и когда вернутся вложения. Большинство провалов малого бизнеса - не отсутствие спроса, а нехватка денег на то, чтобы дожить до прибыли: модель была в голове, а не на бумаге, и подушка кончилась на пятом месяце из нужных семи.

Описание калькулятора

Одиннадцать полей описывают первый год бизнеса: разовые вложения, четыре вида постоянных расходов, экономику одной продажи (чек, себестоимость, налог), стартовые продажи и темп их роста, и ваш резерв. Калькулятор считает постоянные расходы с взносами на зарплату, прибыль с продажи после налога, порог безубыточности в штуках, месяц выхода в ноль при вашем темпе роста, выручку и операционную прибыль за год, нужную подушку на убытки до выхода в ноль, сравнивает её с резервом и оценивает окупаемость вложений. Цветовая оценка показывает, в какой зоне ваш запуск.

Формула расчёта

• Постоянные расходы = аренда + зарплаты × 1,3 + маркетинг + прочие
• Прибыль с продажи = (чек − себестоимость) × (1 − налог)
• Продажи в месяце m = стартовые × (1 + рост)^(m − 1)
• Месяц выхода в ноль: когда продажи месяца × прибыль с продажи ≥ постоянные расходы
• Подушка = сумма убытков всех месяцев до выхода в ноль
• Пример: вложения 1,5 млн, постоянные 480 000 ₽ (аренда 120 + ФОТ 260 + маркетинг 60 + прочие 40), чек 1 800, себестоимость 750, налог 6%, старт 300 продаж, рост 12%. Прибыль с продажи 987 ₽, порог 486 продаж в месяц, выход в ноль в 5,3 месяца, подушка около 650 000 ₽ - резерва 500 000 не хватает примерно на 150 000 ₽.

Когда нужен финансист, а не калькулятор

• Сезонный бизнес - рост неравномерный, нужна помесячная модель;
• Вложения растянуты по времени или есть вторая очередь инвестиций;
• Кредитное финансирование - проценты и график меняют подушку;
• Несколько продуктов с разной маржой;
• Отсрочки платежей от клиентов - выручка есть, денег нет;
• Вложения свыше 5 млн ₽ - считайте с дисконтированием и сценариями.

Преимущества калькулятора

• Один из самых полных расчётов для старта - 11 параметров;
• Показывает главное: когда ноль и сколько денег до него нужно;
• Сравнивает ваш резерв с нужной подушкой;
• Легко прогнать несколько сценариев роста за минуту.

Факты и мнения о финансовой модели запуска

Мнение специалиста

Сергей Домрачев, эксперт по бизнес-планированию с опытом запуска более сорока проектов, выделяет одну строку модели, которую недооценивают чаще всего: подушку на убытки. Предприниматель собирает деньги ровно на вложения - оборудование, ремонт, товар - и открывается с пустым счётом, рассчитывая, что первый же месяц прокормит. Первый месяц даёт треть плана, второй - половину, а аренда и зарплаты приходят в полном объёме. Его правило: к вложениям всегда добавлять подушку минимум на четыре-шесть месяцев постоянных расходов, и если на неё денег нет - запуск откладывать, а не урезать.

Исторический факт

Формула сложного роста, на которой построена модель, - та же, что описывает сложные проценты, и у неё есть знаменитая иллюстрация. Якоб Бернулли в 1683 году, изучая рост вклада при всё более частом начислении процентов, вышел на число e - основание натурального логарифма, одну из главных констант математики. То есть каждый раз, когда вы вводите «рост 12% в месяц» и получаете продажи через год, вы пользуетесь открытием, сделанным для расчёта ростовщических процентов триста сорок лет назад.

Статистика и исследования

Исследования причин закрытия малого бизнеса, включая известный анализ CB Insights по сотням неудачных стартапов, стабильно ставят нехватку денег в первую тройку причин - в 38% случаев в версии 2021 года. Отдельные опросы предпринимателей показывают, что большинство закрывшихся имели работающий продукт и спрос, но не дожили до безубыточности, потому что недооценили срок выхода в ноль в среднем в полтора-два раза. Модель на бумаге - не гарантия, но лучшая из доступных страховок от этой ошибки.

Это пригодится в бизнесе и жизни

Логика «когда выйду в ноль и сколько нужно до этого момента» универсальна. Смена работы с просадкой дохода, переезд в другой город, обучение с отрывом от работы, даже ремонт квартиры - везде есть период убытков до выхода на новый уровень и нужна подушка, чтобы его пережить. Люди, которые привыкли считать этот период заранее и закладывать резерв с запасом, принимают большие решения спокойнее и реже бросают начатое на полпути из-за того, что «кончились деньги за месяц до результата».

Важный дисклеймер

Калькулятор строит упрощённую модель с равномерным ростом и фиксированными расходами. Реальный бизнес живёт сезонами, расходы растут вместе с продажами, а клиенты платят с задержкой. Используйте результат как первый фильтр: если модель не выходит в ноль за год даже на бумаге - в жизни будет хуже. Перед вложением денег составьте помесячную таблицу движения денежных средств на 24 месяца, заложите к расчётной подушке ещё 20-30% и покажите модель финансисту или опытному предпринимателю из вашей сферы.

Вопросы и ответы